потребительский кредит

  • Кредит без сюрпризов

Необходимость в специальном нормативном регулировании в этой области назрела давно. Не секрет, что в ряде случаев кредитные организации шли по пути навязывания потенциальному заёмщику типовых условий кредитного договора, выработанных банковскими юристами. Заёмщики также подходили к заключению соглашения весьма формально, не уделяя должного внимания его содержанию. И зачастую ради покупки желаемого залезали в кабалу долга, объективно не оценив своих финансовых возможностей.
Новым законом установлены требования к договору потребительского кредита (займа). Также в нём чётко прописаны права и обязанности сторон договора, меры по защите прав и законных интересов потребителей и кредиторов, ответственность за их нарушение, меры государственного контроля и надзора. Распространяет новый закон своё действие, как на банки, так и на микрофинансовые организации.

  • Смотрите в правый верхний угол.

Для того, чтобы подход потенциальных заёмщиков к заключению кредитного договора был взвешенным, закон устанавливает обязанность кредитора проинформировать заёмщика о полной стоимости кредита (в процентах годовых) и разместить её в правом верхнем углу первой страницы договора, в квадратной рамке, чётким, хорошо читаемым шрифтом.
Ограничен предельный уровень полной стоимости кредита — она не может более чем на одну треть превышать среднерыночное значение, рассчитываемое Банком России. В соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 г. №3249-У информация о среднерыночных значениях полной стоимости по категориям потребительских кредитов (займов) публикуется на сайте Банка России и в сети Интернет.

  • Еще о заемщиках

Если условиями договора предусмотрено открытие заёмщику банковского счёта, все операции по такому счёту, связанные с исполнением обязательств по договору, осуществляются кредитором бесплатно. Условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры и пользоваться услугами кредитора и третьих лиц в целях заключения кредитного договора допускаются, если заёмщик выразил на это согласие в письменной форме.
Размер неустойки за ненадлежащее выполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита в зависимости от условий договора не может превышать 20% годовых или 0,1% в день.
Закреплено право на досрочный возврат суммы кредита предварительным уведомлением кредитора не менее чем за 30 календарных дней. При досрочном возврате заёмщик уплачивает проценты по кредиту, начисленные до дня фактического возврата. Взимание штрафов и комиссий не предусмотрено.
Заёмщик вправе бесплатно один раз в месяц получить информацию о размере текущей задолженности, дате и размерах произведённых и предстоящих платежей.

  • О должниках

Законом устанавливаются допустимые способы взаимодействия с должником при взыскании задолженности во внесудебном порядке: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи. Лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать действия с намерением причинить вред заёмщику, а также злоупотреблять правом в иных формах.

  • И возврате товара

В случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретённого за счет потребительского кредита (займа), продавец обязан возвратить потребителю уплаченную за товар денежную сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по кредитному договору.

  • Взвесьте свои возможности

Подводя итог, можно отметить, что новый закон ограничил возможность кредиторов устанавливать в кредитном договоре условия, ухудшающие положение заёмщика. Но естественно, чтоб последний несёт полную ответственность за принятое решение взять кредит. Поэтому, принимая решение взять кредит, следует трезво оценить свои финансовые возможности по возврату заёмных денег, провести анализ предложений разных кредитных организаций, а заключая кредитный договор, тщательно изучить его условия и параметры.
Закон даёт «подсказку»: если в течение одного года общий размер платежей по кредитам превышает 50% годового дохода заёмщика, существует риск неисполнения обязательств и применения штрафных санкций.

Текст Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» опубликовано в «Российской газете» №289 от 23.12.2013 и размещен в информационно — справочных системах (Консультант Плюс, Гарант и др.)
Надзор за соблюдением финансовыми организациями требований закона осуществляется Банком России.

Буду очень благодарен, если поделитесь статьёй в соц. сетях

0